Банкротство и ипотека: получится ли сохранить жилье и избавиться от долга?

Процедура банкротства предусматривается не только для компаний или юридических лиц, но и для обычных граждан, которым с прошлого года была дана возможность оформить банкротство во внесудебном порядке. Для этого нужно лишь подать заявление через МФЦ. Для некоторых граждан это единственный легальный путь избавления от долгов. Как распределится залоговое имущество взятое в ипотеку?

Банкротство и долги

Процедура банкротства предполагает списание долгов в ситуации, когда заемщик больше не имеет возможности платить по ним. Юридически это признание неспособности гражданина выполнять свои долговые обязательства перед кредиторами. Банкротом могут признать при долгах от 500 000 рублей и просрочке платежей по ним от трех месяцев.

Залоговую недвижимость, кроме единственного жилья, как и другое имущество, сохранить в собственности не получится. Оно будет реализовано с торгов на конкурсной основе, где залоговый кредитор первым получит выплаты. Также часть суммы уйдет на оплату судебных расходов, вознаграждение конкурсному управляющему, и остальные долги, штрафные санкции и пенни, если они имеются.

Один из самых частых вопросов - «что будет с ипотекой и квартирой по ней». Все просто - при банкротстве запрещаются все платежи кредиторам, в том числе ипотечные, Таким образом ипотечная квартира так же будет реализована с торгов, а банк получит деньги от продажи и ипотека будет закрыта.

Можно ли сохранить квартиру?

Юристы отмечают случаи когда заемщик перед банкротством закрывает ипотеку с помощью потребительского кредита, так как после начала процедуры, договариваться будет уже поздно. Таким образом квартира выходит из под залога, и становится собственностью гражданина. При этом, в случае отсутствия других жилых помещений, эта квартира признается единственным жильем и исключается из торгов, а долги по потребительскому кредиту списываются без реализации квартиры.

Отметим, что единственное жилье можно будет потерять, если будут внесены поправки в законодательство. Весной Конституционный Суд выступил с инициативой, по которой допускается снятие запрета на изьятие единственного жилья. Подробнее в нашей статье.

Так же, для того чтобы сохранить жилье существует механизм реструктуризации долга. Данная процедура проходит в рамках банкротства и предполагает составление плана по погашению задолженности на срок до трех лет, который утверждается судом.